El mercado del sector creció y refleja un cambio de ciclo que reactiva el camino de la casa o terreno propio.
Los créditos hipotecarios alcanzaron un saldo de $ 3,4 billones, un aumento del 13,1% respecto de abril y del 297% interanual, según datos del BCRA relevados por First Capital Group. Es decir, que el volumen de préstamos otorgados en el inicio de 2025 creció significativamente.
Según informes privados, los bancos desembolsaron US$ 895 millones en créditos hipotecarios entre enero y abril, un salto del 90% contra el mismo período de 2024. Este nivel de actividad no se veía desde 2018, cuando los créditos UVA estaban en su punto más alto. Entre 2020 y 2023 sólo se habían emitido US$ 430 millones en créditos hipotecarios.
Los números no solo muestran una mejora en las condiciones macroeconómicas, sino un renovado interés de las personas por acceder a la vivienda propia a través de financiamiento bancario. Aunque el costo de financiamiento aumentó, la desaceleración de la inflación y la expectativa de estabilidad en el tipo de cambio compensaron parcialmente este efecto.
El informe también muestra las distintas modalidades de préstamos, los personales crecieron un 4,1% mensual y un 214,9% anual en términos reales, alcanzando un saldo de 15,7 billones de pesos.
Los préstamos comerciales, por su parte, aumentaron 1,9% en el mes y 72,1% interanual, con un total de 24,9 billones. La operatoria con tarjetas de crédito registró un avance del 1,6% mensual y 70,1% anual, con un saldo de 19,3 billones.
Para entender un poco más el aumento que percibe el sector, el corredor inmobiliario, Alejandro Moretti explico a Perfil que “los bancos están acortando los plazos, a los que dan el crédito. Empezaron dando a 30 años, ahora están dando a 10, porque ven que no tienen tanto fondeo largo”. A su vez, recalcó que esto impacta fuertemente a los potenciales compradores: “Antes, con 2 millones de impuestos, podías acceder a un crédito. Hoy, si te achican el plazo, ya no podés”.
Sobre las demoras que enfrentan quienes acceden a préstamos, explicó: “En el Banco Nación, hace un año, el crédito demoraba 45 días, hoy está entre 3 a 4 meses”. Además, detalló que muchos prefieren acudir a la banca privada: “Vas a un banco privado. La tasa que tenés que pagar es el doble de lo que va a ir Banco Nación”.
Según el informe, el perfil típico del nuevo deudor hipotecario en 2024 es una persona joven, de clase media, con trabajo formal en relación de dependencia. El 85% de los préstamos fueron otorgados a empleados del sector público o privado con ingresos medios o altos, lo que deja fuera del sistema a quienes trabajan de manera informal o tienen ingresos bajos.
En cuanto a la edad, el 44% de los nuevos créditos fueron tomados por personas entre 30 y 40 años, y otro 36% por quienes tienen entre 40 y 50. Solo el 20% de los préstamos fueron adjudicados a jóvenes menores de 30 años.
Según el Banco Central, el 13,3% de los bancos endureció sus condiciones de otorgamiento de créditos hipotecarios en el primer trimestre de 2025, el índice más alto desde la pandemia.
Si bien no se anticipa un derrumbe en la demanda, cada vez menos bancos esperan que crezca, y ya hay entidades que advierten una caída por falta de solicitantes con perfil calificado y tasas poco competitivas.
TASAS MAS ALTAS
De acuerdo con el último Informe de Bancos del Banco Central de la Republica Argentina (BCRA), más de 19.600 personas accedieron a un préstamo hipotecario desde que comenzó el gobierno de Javier Milei, con un fuerte incremento desde octubre 2024. El promedio mensual de altas desde agosto 2024 a marzo pasado, fue de 2.329 personas.
Según datos de Empiria, desde enero de 2025 ya se otorgaron préstamos por un total equivalente a US$1.193 millones (ajustados por inflación). Una cifra que supera los US$825 millones desembolsados durante todo 2024 y que, a su vez, duplica el monto concedido entre 2020 y 2023, cuando apenas llegó a US$430 millones.
Estas cifras reflejan un promedio de 3.000 créditos por mes, lo que muchos operadores definen como “el techo de estas líneas”, según expresa Urgente24. Si bien esto demuestra una activación evidente, todavía está muy lejos de los niveles de pleno auge histórico en el sistema hipotecario argentino.
TASAS DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS
Para un préstamo de $100millones a 30 años:
- Cuota inicial: $658.446
- Ingreso mínimo: $2.650.000
Tras la suba de las TNA (Tasa Nominal Anual), quedó en:
- Cuota inicial: $847.230
- Ingreso mínimo: $3.388.922
BANCOS
- Banco Ciudad: subió del 3,5% al 4,5% TNA preferencial, y al 8,1% general.
- Bancor: del 4,9% al 6,9%, y al 8,9% para no clientes.
- BBVA: entre 9,5% (cuenta sueldo) y 12,5% (sin).
- Brubank: 9% (era 5,5%).
- Comafi: 7% (antes 5,5–6,9%).
- Credicoop: 7,5% para cuenta sueldo, 8,5% sin.
- Del Sol: 9% (era 5,5%).
- Galicia: 10% primera vivienda, 12% segunda (antes 5,5–7%).
- Hipotecario: 8,9% (antes 6,9%).
- ICBC: 8,9% con sueldo, 10,5% sin.
- Macro: 9,5% con cuenta sueldo, 11% sin.
- Patagonia: 9,5% (desde 4,9%).
- Santander: 9,5% (subió desde 7%).
- Supervielle: 8,5% (antes 5,5%)
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